maandag 29 februari 2016

Drumstel *update*

Nou het drumstel is er hoor.  En het ligt in 100 stukjes in de woonkamer,  want de zolder is natuurlijk nog niet klaar.

Die ligt natuurlijk al wel overhoop. En daarom tikt ik dit berichtje nu op de telefoon (waar ik echt een hekel aan heb).

Ik weet niet of ik morgen weer fatsoenlijk bij een computer kan komen,  maar dan weten jullie in elk geval waar het aan ligt dat de posts even niet bijzonder informatief zijn.

Welterusten!

zondag 28 februari 2016

De stoomwals van Vriendlief

Vriendlief heeft momenteel een normaal drumstel en dat staat op zijn werk. Maar mocht daar een eind aan komen dan kan hij met dat drumstel nergens naartoe (hij komt er hier in elk geval niet in!). Omdat hij van die onzekerheid af wil moest er dan maar een elektrische komen. Die zijn niet bepaald goedkoop. En vandaag heeft hij er dan één gezien op marktplaats en die moet er komen! En dan gaat meneer in overdrive en is het een beetje van "stond erbij en ik keek ernaar". Beetje net als het verhaal met de auto. Het is nog niet helemaal rond begreep ik , maar het zal zeker niet aan hem liggen.

Voordeel is wel dat hij weet dat ik er chagrijnig van wordt dat dit alles "ineens" moet en het mijn hele budget overhoop schopt. Dus alles word mij uit handen genomen!
Want er komt nog wel wat bij kijken:

- Het akoestische drumstel moet verkocht worden. (wat hopelijk bijna net zoveel oplevert als de 2e hands elektrische moet kosten, alleen het kost tijd)
- Er moet van kamer geruild worden. Ik zit nu op zolder en hij op de eerste verdieping. De zolder is ruimer en dus praktischer voor alles wat hij erin kwijt wil.
- Hij gaat zijn kamer uitruimen EN! verven. Hij is nu namelijk deels donkerblauw en dat vind ik helemaal niks.
- Hij gaat op zolder behangen. We hebben 2 jaar geleden de zolder opgeknapt en ik heb nog nooit een beslissing kunnen nemen over het behang. Het word nu zijn kamer dus hij gaat dat regelen. (dan kan het ineens allemaal wel)
- Alle gaming apparatuur gaat ook naar zolder. Dus de X-box + drumstel, playstation e.d. Kortom dat ruimt mooi op in de woonkamer!

Hoewel het dus financieel een domper is voor mijzelf, zou deze hele move waarschijnlijk wel rust opleveren. Zowel qua afhankelijk zijn van zijn werkgever als qua rotzooi her en der in huis. VL heeft dan de zolder en de rest van het huis is van mij mij mij.


O, en ik heb hem doen zweren dat hij diezelfde zolder dus ook schoon zal houden. Wekelijks! Met het recht om hem daar op te controleren en aan te spreken. Zijn huidige kamer is namelijk een regelrechte zwijnenstal en met alle apparatuur wat hij op zolder wil neerzetten gaat dat niet samen.

Ik ben benieuwd 
a. of het doorgaat
b. hoe hij het allemaal aan gaat pakken en in welk tijdsbestek
c. of hij zich aan de afspraken kan/gaat houden.

Wordt vervolgd!


zaterdag 27 februari 2016

The Voice Kids

Toen ik gister tijdens de reclame aan het zappen was, kwam ik ook langs "The Voice Kids". Ik heb nooit het geduld om dergelijk show helemaal te kijken dus ik zapte vrolijk door.

Maar uiteindelijk ben ik dan wel zo nieuwsgierig dat ik  vandaag wel even op YouTube de clips ben gaan kijken. En ik had mazzel want volgens mij waren gister de laatste blind auditions. Dus ik kon in 1x alle audities bekijken.

En wou wat een hoog niveau zeg. In mijn ogen was dit van betere kwaliteit dan de laatste volwassen versie. Onder meer omdat ze van die leuke liedjes kiezen. Hier en daar zit er wel één tussen met de zoveelste herkauwde klassieker (zoals "I will always love you" die overigens wel erg goed was), maar de meeste liedjes zijn toch wel recenter.

Wat ik nog knapper vind is het niveau van het Engels. Het overgrote deel zingt in het Engels alsof het hun moerstaal is. Of ze precies weten wat ze zingen durf ik niet te zeggen, maar het klinkt in elk geval goed. 1 jongetje zong een liedje van SIA, waarbij ik zelf laatst nog dacht hoe krijg je het uit je strot. En hij deed het probleemloos en goed verstaanbaar.

Ergens vind ik het wel jammer dat de jeugdreeks zoveel korter duurt dan de volwassen versie. Dat heeft natuurlijk met het kind zijn te maken, maar ik zou hier wel wat weekjes langer van kunnen genieten.

De meest aparte act dit jaar vindt ik de tweeling die heel toepasselijk "Samen voor altijd"zingt.
Ik bedoel hoe schattig is dat.


vrijdag 26 februari 2016

Eindelijk! de WOZ!

En toen was daar vandaag "eindelijk" de WOZ-beschikking. Ik keek ernaar uit, want er is de laatste 2 jaar ontzettend veel verkocht in onze straat, maar ik wist ook dat rond peildatum 1-1-2015 er ook wat koopjes waren geweest. En mijn verwachting kwam uit. De WOZ is gedaald van €148.000 naar €141.000. En dan te bedenken dat deze in 2007 toen wij het huis kochten nog €163.000 was!

Maar goed, ik ben verder niet van plan om te verhuizen. Voor mijzelf is het dus alleen maar gunstig. Zo betaal ik de komende 10 maanden €93,43 terwijl dat vorig jaar nog €95,31 was. Het is in elk geval de eerste vaste lastenpost die lager is geworden ten opzichte van vorige jaar en dat zal waarschijnlijk ook zo blijven.

Verder is natuurlijk mijn eigenwoningforfait ook minder. Wel €52,50! Wie het kleine niet eert!

Hier en daar heb ik al meer blogs gelezen over de WOZ en tot nog toe hebben ze allemaal een daling gemeld. Is jullie WOZ ook gedaald en heeft dat ook de rekening van de gemeente doen dalen?

En zijn er ook nog mensen die een stijging hebben ontvangen? Het lijkt mij dat die vrij zeldzaam zijn! (tenzij je in Amsterdam woont misschien).

donderdag 25 februari 2016

Reclame van Aegon

"Ooooeeeeee! Ik kan niet wachten om straks de wijzigingen in de voorwaarden van mijn pensioenpolis door te nemen" of de overlijdensrisicoverzekering-variant. Je hebt hem vast al wel eens gehoord op de radio of gezien op TV, of bijvoorbeeld:


En dan denk ik iedere keer bij mijzelf ...."ik ben dus wel zo`n suf". Ik kan bijvoorbeeld niet wachten om volgende week aangifte te doen! Hoewel dat bad ook wel erg verleidelijk klinkt hoor!

Hebben jullie ook zo`n afwijking dat je het soms heerlijk vind om eens even lekker in de geldzaken te duiken? (en dan vooral als er wat te halen valt natuurlijk!)


woensdag 24 februari 2016

De week is weer doormidden!

Sommige dagen voelen langer dan andere. Momenteel is de woensdag die dag. Naast de werkdag van 8 tot 5, eet ik dan gelukkig bij mijn ouders waar ik even lekker met mijn nichtje kan rafotten. Om 7 uur moet ik me alweer melden bij de cursus Frans die ik momenteel volg. En volgens mij is dat hetgeen wat de dag zo lang maakt.

Die cursus ben ik gaan volgen in oktober. Een keer per week van 19:00 tot 20:15. Met de eerste keer (wintersport)vakantie in Frankrijk in het vooruitzicht leek het mij leuk om de kennis van de taal weer een beetje op pijl te trekken. De laatste les was in de 3e klas havo. Daarna ben ik voor het Duits gegaan.

Enfin. Ik werd ingedeeld in een groepje wat al een jaar eerder was begonnen als 100% beginneling. Volgens de mensen zou ik het wel bij kunnen benen. Maar dat valt toch wel tegen. In het begin was er tijd en motivatie. Het huiswerk werd gemaakt. Lezen dat ging prima, schrijven doe je toch niet echt. Maar luisteren viel niet mee en praten als helemaal niet. En dan valt één keer in de week wel tegen als het gaat om resultaten.  Er wordt in de les genoeg gepraat zij het in het Nederlands. Het zijn eigenlijk allemaal wat oudere dames, zeg maar 50+ en die weten wel van theekransjes. Hoewel ze zeer vriendelijk zijn voel ik me daar met mijn 30 jaar toch niet helemaal bij passen omdat ze toch in een hele andere fase van het leven bewegen.

Maar nu de vakantie in Frankrijk inmiddels alweer ruim een maand achter ons ligt en er daar eigenlijk nul komma nul gebruik van de taal bij kwam kijken, is de motivatie helemaal weg. Ik heb verder helemaal geen banden met Frankrijk dus ook eigenlijk geen kans om te oefenen (of reden)
Ik maak de reeks natuurlijk wel af want tja ik heb ervoor betaald. En eerlijk is eerlijk de verhalen zijn ook gewoon leuk om naar te luisteren. Maar als ik het vooraf had geweten dan was ik er waarschijnlijk nooit aan begonnen. Ik moet nog tot april en dan gaan de boeken in de verkoop. Kunnen we nog een beetje terug verdienen!

Zijn jullie wel eens ergens vol goede moed aan begonnen om later te denken "waarom ben ik dit in vredesnaam gaan doen?"



dinsdag 23 februari 2016

Ik ga stoppen met Fitness!

Zo! Het hoge woord is eruit. Vijf maanden alweer dwing ik mezelf om naar de sportschool te gaan en ik vind het niks! Ik kan maximaal 2x in de week en bij praktische alle sportscholen valt dat onder "onbeperkt". Ik voel me net een donateur en ik heb er nog geen lol in ook. Mijn contract loopt nog tot begin April en dan gaat er een punt achter. Bespaart me weer €56 per maand.

Mooi op het moment dat het buitenseizoen weer begint. Dus straks weer lekker skeeleren, fietsen en wandelen. De zomer kom ik ook altijd wel door, maar dan komt het najaar weer. Langzaam aan worden de dagen weer korter tot het punt dat je buiten de werktijden helemaal geen daglicht meer ziet. En dan wordt het moeilijker om in beweging te komen. Maar het moet en dus niet in de vorm van fitness.

Ik overweeg om een strippenkaart voor het zwembad te nemen. Baantjes zwemmen is een volledige work-out en bovendien is het wat flexibeler. Als ik een keer niet kan dan betaal ik er ook niet voor.
Maar goed dat is pas een zorg voor oktober en misschien wel later afhankelijk van het weer tegen die tijd.

Hebben jullie nog suggesties anders dan zwemmen?


maandag 22 februari 2016

Verrassend voorjaar!


VERRASSING!!

Toen ik vanavond thuis kwam werd ik opgewacht door deze vrolijke kleuren. Nou was het voorjaar geen verrassing. Mijn roos loopt al sinds januari uit. Dus waarom waren deze lieflijke bloempjes dan wel??




Daarvoor moeten we bijna 1 jaar terug in de tijd. Tot vorig jaar hadden wij namelijk een koi-vijver. Een impulsieve creatie van VL toen hij nog in de ziektewet zat. Helaas was de bouw niet erg doordacht en hoewel de vissen erg leuk waren was het een dagtaak om de vijver schoon te houden.

Vorig jaar was VL het zo zat dat hij zijn vissen te koop zette. Diezelfde avond werden ze opgehaald. Dat had hij niet verwacht, maar ondanks dat het hem toch zwaar viel bleef hij achter de beslissing staan. 

Toen hadden we een lege vijver. De vijver was een bak langs de schutting van 4 meter lang en 1,20 breedt. Bovendien kwam hij 40cm boven de grond uit en ging ook nog eens 80cm de grond in.
Het leegpompen duurde een eeuwigheid. Omdat er nu een lege bak met betonplex wanden achterbleef en wij weinig zin hadden om alles af te voeren en weer opnieuw te tegelen moest het maar een plantenbak worden. Dus een rand van stapelstenen 40cm hoog en dan afvullen. Dat moest natuurlijk op zijn consuminders! Via marktplaats. Uiteindelijk zijn er de volgende lagen in gegaan:

Laag 1: klei/tuingrond afgegraven in een tuin aan de andere kant van het dorp (3 m³)
Laag 2: Zand van de woningbouw die mijn zusje over had (1,5 m³)
Laag 3: Potgrond uit een plantenbak die opgedoekt werd (1,5 m³)
Laag 4: Een toplaag van potgrond uit het tuincentrum (30 zaken a 25ltr)

Vorig jaar heb ik er wat 1 jarigen in gepland voor de rand en daarnaast een lupine, een salvia. Tegen de schutting kwam een mandeville en een klimroos. Eerst had ik passieflora, maar die verwelkten.

Net nieuw dus behoorlijk kaal
Het riet diende als filter

 <= van dit            



naar dit =>





De Lupine overleefde de zomer niet dankzij luizen. De Mandeville is in januari om het hoekje gegaan in de strenge vorst. Op dit moment staat er dan ook een stompje van de salvia en een roos in en verder niks.. dacht ik!

Want naast de irritante hoeveelheid kattenstaart die mij van de zomer geteisterd hebben zijn schijnbaar ook deze krokusjes meegekomen met de gebruikte potgrond. En ik vind het wonderbaarlijk dat ze boven komen gezien de laag nieuwe potgrond die er nog overheen is gegaan.

Ik werd er in elk geval vrolijk van. Dit jaar maar wat meer (bewust) in de grond verstoppen in het najaar!

Hoe staat het met jullie tuinen met dat rare weer? En zijn jullie wel eens verrast door onverwachtse groeiers?

Payday!!

Het is vandaag weer payday! Ons beider loon komt als het goed is binnen en het is weer het begin van een nieuwe maand in mijn budgetoverzicht.

Vorige maand zijn we eindigt met €28,48 op de rekening. Nagenoeg zoals voorspelt en niet slecht voor de eerste maand na de dure feestdagen. Er waren wel wat verschuivingen in het vrije budget en waar het uiteindelijk besteed is.


Budget
gepland
werkelijk
reden
Brandstof €300 €227,20 Zuinig gereden en weinig weg. Uitdaging om 1.000km op één tank te rijden. Helaas niet gelukt.
Boodschappen €300 €258 Geen bijzondere reden
Leuke dingen €200 €221,75 Op de valreep nog naar de bioscoop met verre vrienden wat niet gepland was
Vakantie €175 €170,97 Vluchten geboekt voor de zomervakantie
Overig €800 €901,93 Aanschaf schuifdeursysteem en nakomende kosten vakantie januari (creditcard)

Hoewel ik al vrij hoog gepland had voor overige uitgaven ben ik er toch overheen gegaan. Zo viel het schuifdeursysteem hoger uit doordat er toch meer accessoires bij moesten dan ik dacht. En daarnaast deed VL al wat uitgaven voor zijn Carbagerun avontuur van aankomende zomer.

Al met al hebben we dat kunnen compenseren met de besparingen op de brandstof en boodschappen.
Het budget van komende maand is :

Brandstof:          €300
Boodschappen:  €300
Leuke dingen:    €200
Vakantie:           €255 (accommodatie zomervakantie)
Overig:              €300

We hopen de aankomende maand €1.000 te kunnen sparen over alle potjes samen. Ik heb een extraatje in het loon door de CAO en die gebruik ik voor de vakantie en de overige €155 nemen we op van de vakantierekening. In totaal zou ons saldo dus €845 moeten stijgen.

Kleine tegenvaller was de afschrijving van de drumlessen van VL. Die is in februari begonnen met lessen en ze doen dit jaar nog 2 incasso`s van €132 euro. De eerste begin maart en de 2e begin mei. Ik was het al bijna weer vergeten tot de brief vrijdag op de mat lag :). Iets meer vaste lasten dus. Ik hoop dat als hij volgend jaar verder gaat dit ook per maand geïncasseerd zal worden.

Hoe bekijken jullie je inkomsten en uitgaven. Op papier, digitaal of juist helemaal niet, op = op.
Ook van loon tot loon of juist per kalendermaand?
En hoe zijn jullie het jaar begonnen, naar verwachting of viel  het tegen?

zaterdag 20 februari 2016

Hypotheekkosten toen en nu

Na die MEGA lange post van gisteren over de hypotheekrente-aftrek, vandaag een *iets* kortere berekening. Vorige jaar hebben wij onze hypotheek overgesloten. En ik vind het wel leuk om in beeld te brengen wat ons dat opgeleverd heeft.

Wij hebben ons huis gekocht in 2007 voor €164.000. De hypotheek bedroeg €174.000. Een heuse tophypotheek. Mijn vriend was op dat moment full-time aan het werk en ik ging nog naar school en had daarnaast een contract van 24 uur in de supermarkt. Niet bepaald een vetpot en dit was ook het maximale bedrag. Daarnaast hadden we ook een persoonlijke lening bij familie van €8.000. Die koste ons de eerste 40 maanden nog eens €200 extra. Maar ik ga nu alleen de hypotheekkosten vergelijken.

De €174.000 betrof een lening tegen 5% voor 10 jaar. Waarvan €100.000 aflossingsvrij en €74.000 gekoppeld aan een beleggingspolis. Die polis was eerst een woekerpolis. Later is die onder druk van de markt door de verzekeraar omgezet naar een nieuwe polis. Ditmaal met een garantie bedrag van wel *tromroffel* bijna €25.000. Oftewel bij lange na niet toereikend mocht het rendement tegenvallen. Met mijn huidige kennis had ik dit waarschijnlijk nooit meer gedaan. Als, als als...niet doen! Foei Karin.

De kosten! De rente alleen was al €725 per maand. Daar kwam nog een inleg van €86 bij voor de beleggingen en  overlijdensrisicoverzekering (ORV). Van de belasting kreeg ik ongeveer €250 terug. Netto was ik dus €561 euro kwijt en ik moest maar afwachten of de beleggingen het goed zouden doen en uiteindelijk hield ik sowieso een €100.000 over.

Vorige jaar zijn wij overgestapt naar een 100% annuïteit met een rente van 2,79% voor 20 jaar. De boete kostte een kleine €1.400 euro. De rente bij de eigen verstrekker was 4,4% dus over de laatste anderhalf jaar besparen we ongeveer 4.4 - 2.79 = 1,61% ondanks de boete.

Inmiddels hadden we 1x een aflossing gedaan van €6.000 en door het oversluiten kwam nog €9.000 uit beleggingen. De stand was dus inmiddels €159.000. Bijna boven water.

We betalen nu €652,48 euro per maand. En daarin zit nu ook de aflossing die zorgt dat ik over 30 jaar sowieso een huis bezit. Ook als ik niks extra doe. Daarnaast hebben we een ORV van €10,43. Van de belasting krijg ik dit jaar naar verwachting ongeveer €110 terug. We zijn nu dus €553 kwijt per maand.

Dat is dus €8 minder dan we voorheen betaalden en het is ook nog eens inclusief aflossing! Uiteindelijk worden de nettokosten stiekem steeds iets hoger doordat ik steeds minder rente kan aftrekken, maar daar hebben we natuurlijk extra aflossingen voor.

Ik ben echt zo blij dat ik vorige jaar toch de stap genomen heb ondanks dat ik dacht dat er niks mogelijk was door onze onderwater stand. Mijn advies is dan ook. Bij twijfel gewoon een afspraak maken voor een eerste gesprek! Zijn er meer mensen die in deze gunstige tijd goed hebben kunnen oversluiten of die dat in de nabije toekomst verwachten te doen? En wat is jullie "winst" geweest?




vrijdag 19 februari 2016

Hypotheekrente-aftrek: mijn visie

*leeswaarschuwing: muur met tekst, leesbril geadviseerd!*

Op mijn post van woensdag werd mij een vraag gesteld. De vraag had niks met mijn woonstijl te maken, maar alles met de Hypotheekrente-aftrek (HRA). De vraag die mij gesteld werd was:

Ik heb dus al veel blogs en artikelen gelezen over dit onderwerp, maar wat ik heel vaak mis is het netto-rendement van de aflossingen die worden gedaan op de hypotheek. Dat valt me namelijk zo tegen! Als wij onze rente oversluiten naar een lager tarief (RVP loopt bijna af) scheelt dat maandelijks bijna 300 euro. Dit bedrag willen we gebruiken om maandelijks extra af te lossen. Echter... doordat we ook een lagere HRA-aftrek hebben, betalen we ook meer inkomstenbelasting en houden we van die 300 euro maar net iets meer dan de helft over. Of zie ik nou iets over het hoofd? Het valt me op dat ik op al die blogs altijd van die hallelujah-verhalen lees en er bijna nooit over het effect van de gederfde HRA-aftrek wordt gesproken... Hoe kijk jij hier tegenaan?
Uit de vraag komt naar voren dat er vooral wordt gekeken naar het rendement van aflossingen. Ik heb daarop in het kort geantwoord, maar had het gevoel niet toereikend te zijn waarop ik heb besloten op er een artikel over te schrijven. Ik ga mijn visie op de HRA op 3 vlakken in beeld brengen:

1. Mijn gevoel : door middel van een vergelijking
2. De cijfers: Aan de hand van mijn eigen hypotheek en een aantal scenario`s
3. Andere reden dan rendement om toch af te lossen ondanks de HRA

1. Mijn gevoel

Om mijn gevoel met betrekking tot de HRA inbeeld te brengen wil ik het vergelijken met iets wat er in mijn opinie op lijkt. Cashback acties:

Je kunt tegenwoordig vaak artikelen kopen in het kader van cashback acties. Als je dan de bon opstuurt krijg je bijvoorbeeld 50% van de aankoopprijs terug gestort. Maar wat nou als je helemaal geen behoefte hebt aan dat artikel. Ga je het dan alsnog kopen om het feit dat je de helft terug krijgt? Ik niet. Want stel het artikel kost €10, dan betaal je uiteindelijk nog €5 euro voor iets wat je liever niet wil hebben. Ik laat het dus gewoon staan.

Helaas kun je een hypotheek meestal niet simpelweg laten staan. Je wil nu eenmaal graag een huis kopen en de meesten van ons hebben daar niet voor gespaard. De hypotheekrente is nu vergelijkbaar met het cashback artikel. Je betaald en je krijg gelukkig een deel van het bedrag terug als je aangifte doet (de bon), maar zeg nou zelf  je zou het liever niet betalen. Uiteindelijk heb jij behoefte aan het huis en niet zozeer aan de hypotheek met bijbehorende rente. Dat is slechts een noodzakelijk kwaad. Maar wel één waar je wat aan kan doen! Aflossen dus.

2. De cijfers : het rendement van een aflossing

Ik ga hier de gegevens van mijn eigen hypotheek gebruiken met één uitzondering. Ik heb een annuïteit en voor het gemak van de berekening ga ik uit van een aflossingsvrije hypotheek. De meeste mensen die namelijk de voorkeur geven aan een maximale HRA in plaats van een vermindering van de rentekosten kiezen namelijk voor deze hypotheekvorm (toen dat nog kon uiteraard).

De basisgegevens:


Waarde van de hypotheek
€159.000
Rentepercentage 2,79% (voor 20 jaar)
WOZ (tbv forfait) €150.000
Eigenwoningforfait (0.75%) €1.125
Inkomstenbelastingschaal 40,5%

Nu 3 scenario`s, in alle 3 gevallen wordt de hypotheek met €10.000 afgelost naar €149.000. 
Het doel is het berekenen van de besparing ten opzichte van als je niet zou aflossen. En dus het rendement op de €10.000 die je in de hypotheek stopt.

Scenario 1. Naast de aflossing veranderd er niks



Niet aflossen
Wel aflossen
Bruto rente per jaar €4.436 €4.157
Eigenwoningforfait €1.125 €1.125
Aftrekbaar: bruto - forfait €4.436-€1.125 = €3.311 €4.157-€1.125 = €3.032
Teruggave €3.311 x 40.5% = €1.341 €3.032 x 40.5% = €1.228
Netto kosten per jaar €4.436 - €1.341 = €3.095 €4.157 - €1.228 = €2.929

Als er verder niks veranderd heb je dus een besparing van €3.095 - €2.929 = €166. Een rendement van 1,66% op €10.000. Dat is 2x zoveel als wat ik krijg op mijn spaarrekening (helaas).

Scenario 2. Je eigenwoningforfait stijgt

Dat kan op 2 manieren. Als eerste kan je WOZ waarde stijgen, dat is maar een kleine beweging. Voor elke €1.000 euro is dat €7,50 die je minder kan aftrekken van je inkomen. De andere optie heeft meer te maken met de reden waarom velen naar financiële onafhankelijkheid streven. Namelijk wat nou als de overheid ineens besluit om het percentage te verhogen naar 1%???


Niet aflossen
Wel aflossen
Bruto rente per jaar €4.436 €4.157
Eigenwoningforfait €150.000 x 1% = €1.500 €1.500
Aftrekbaar: bruto - forfait €4.436-€1.500 = €2.936 €4.157-€1.500 = €2.657
Teruggave €2.936 x 40.5% = €1.189 €2.657 x 40.5% = €1.076
Netto kosten per jaar €4.436 - €1.189 = €3.247 €4.157 - €1.076 = €3.081

Door de grillen van de overheid moet je ineens behoorlijk meer betalen voor je lening. Ook het rendement van je aflossing lijdt hieronder. Je rente is namelijk gedaald, maar voor beide gevallen geld dezelfde forfait. Zonder aflossen zou je dus relatief meer terugkrijgen. Maar er is nog steeds een rendement. Je verdient nog steeds aan je aflossing. Namelijk : €3.247 - €3.081 = 166. Uhhm ok. Deze had ik zelf niet verwacht. Toevalligheidje? Je rendement blijft dus precies hetzelfde.

Scenario 3. De rente stijgt

Na 20 jaar is dan toch mij rentevaste periode afgelopen en ik moet mijn rente opnieuw vaststellen.
Helaas is er geen crisis en de rente komt voor de laatste 10 jaar te staan op 5%. Verder is er niks veranderd ten opzichte van nu (hoogst onwaarschijnlijk, maar goed wel makkelijk rekenen).


Niet aflossen Wel aflossen
Bruto rente per jaar €7.950 €7.450
Eigenwoningforfait €1.125 €1.125
Aftrekbaar: bruto - forfait €7.950-€1.125 = €6.825 €7.450-€1.125 = €6.325
Teruggave €6.825 x 40.5% = €2.764 €6.325 x 40.5% = €2.562
Netto kosten per jaar €7.950 - €2.764 = €5.186 €7.450 - €2.562 = €4.888

De besparing is €5.186 - €4.888 = €298. Dus een rendement van 2.98% op die €10.000 euro. Maar denk erom dat is voor 1 jaar. Je moet er nog 10. Dat scheelt je dus al €2.980 aan rentekosten. En wat nou als je de laatste 20 jaar al meer dan die €10.000 euro hebt afgelost??

Conclusie

Op deze manier kun je natuurlijk nog 100 verschillende berekeningen maken. Maar het moraal van het verhaal is dus dat je ten alle tijden een rendement maakt als je aflost. Misschien niet de wereld, maar wel iets.

Meer redenen om ***** te hebben aan de HRA:

Kijk naar voorbeeld 2, met een afgelost huis hoef je je geen zorgen meer maken over de grillen van de overheid als het gaat om je rentekosten. Aan het eind van de rit heb je die namelijk niet meer. (wat ze tegen die tijd wel verzonnen hebben ga ik nu nog maar niet aan denken)

De HRA houdt na 30 jaar op en wordt momenteel ook al afgebouwd. Als je niet aflost stijgen je kosten dus sowieso. En richting je pensioen als je waarschijnlijk in inkomen achteruit gaat kun je dat juist niet gebruiken.

Voorlopig is je huis nog een mooie manier om vermogen op te bouwen zonder dat je er belasting over hoeft te betalen. En momenteel is de het rendement (besparing) hoger dan de spaarrekening opbrengt.

En uiteindelijk, heel persoonlijk, vindt ik het gewoon een rotgevoel om bij iemand in het krijt te staan. En al helemaal als dat een bank is.

Zo een hele lap tekst. Bravo als je er door gekomen bent. En als dat gelukt is dan vindt je het vast een interessant en heb je vast ook een mening over de HRA en wil je die misschien ook wel delen? 
Mijn visie (curtisy aan ikea voor de heerlijke stoel)

*alle linkjes verwijzen naar artikelen en site met meer informatie over het onderwerp*
*ik hoop dat alle berekening uiteindelijk kloppen, ik ga bij blogger suggereren om een excel functie toe te voegen*
*geen comments die langer zijn dan mijn post (alsjeblieft!) hihi *

woensdag 17 februari 2016

Woonstijl: 2e hands!

Toen ik vanavond eindelijk thuis kwam plofte ik eerst even in de bank. Even tot rust komen en stiekem nadenken waar ik nou toch nog een blogpost vandaan ging toveren. Het was inmiddels al ruim 9 uur geweest en ik moest nog van alles doen.

En terwijl ik daar zat te peinzen schoot me ineens wat te binnen. Praktisch mijn hele woonkamer op de lampen boven de eettafel (ikea) en de soundbar na zijn 2e hands of zelf afdankertjes. Een opsomming:



2-zits bank
afdankertje van familie
Salontafel Pallet van mijn werk, met daaronder 2 balken die over bleven van de veranda
Staande lamp 1 Erfenis van opa en oma
Staande lamp 2 Afdankertje van familie
Dressoir Van de weggeefhoek op facebook
Eettafel Van de weggeefhoek op facebook
Eetkamerstoel Oerdegelijk eiken van mijn ouders (afdankertjes dus en niet erg hip)
Een bergkist Zelf gemaakt
TV Overgenomen van mijn ouders ( het enige item waarvoor is betaald)

Nou als dat niet consuminderen is. Toch wil ik in de toekomst wel heel graag een keer mijn eigen aanschaffen. Maar dan wel duurzaam zodat jaren mee kan en pas als de basis af is. Oftewel wanneer alle gewenste verbouwingen voltooid zijn. Dat wil zeggen:

Gang verlengd (zeker weten dit jaar)
Muurtje tussen keuken en woonkamer slopen (als de gang verlengd wordt)
Muren glad stuken (nu nog verschillende soorten wandafwerking + de gang moet afgewerkt worden)
Nieuwe vloer (voorkeur voor eiken parket)

Als dat allemaal gebeurt is dan kan er aan de aankleding gedacht worden, maar of er dan al gelijk geld voor is. We zien wel hoe het loopt. Ik ben voor de verbouwing toch afhankelijk van de agenda van mijn vader. Die is timmerman en doet het meeste werk en mijn schoonvader is een kei in elektra e.d. Tot die tijd doen we het mooi met de afdankertjes die nou niet echt een cohesie vormen, maar die prima functioneel zijn.

Ik had deze post bedoeld voor morgenochtend, maar mijn dikke vinger drukte alweer op publiceren toen ik mij bedacht dat ik het schema niet had aangepast. Jammer dan. Waarschijnlijk lukt het mij morgen niet om te posten dus wordt het met een beetje geluk weer vrijdagavond. Maar wie weet vind ik nog een gaatje!


De eettafel die sinds december deel uitmaakt van het huishouden. Van 140x80 naar 180x90. Wat een ruimte! En met de lampen van ikea. Voor het eerst in mijn "zelfstandige" leven dat ik geen stomme halogeenspotjes aan het plafond heb!

En als toegift nog een plaatje van de Veluwe afgelopen donderdag. Dit was onderweg naar ons Valentijns-etentje.

Update : auto crisis

Ik kom tijd tekort deze keer geen uitgebreide post. Maar wel even een update op mijn post van vorige week:

autos mijn nemisis

Mijn gebeden zijn verhoort en de auto was verkocht voordat VL de kans kreeg.
Voorlopig is een consuminder-crisis dus weer afgewend. Hoe lang is natuurlijk weer afwachten.

Maar buitenkansjes zoals deze auto (en dat kon zelfs ik zien) zijn er maar zelden. Vingers gekruist dat de volgende pas volgend jaar de kop op steekt!

En dan zullen we heel snel kunnen schakelen, want dan hebben we het geld in onze hand!



dinsdag 16 februari 2016

Veiling & kortingsites: betrouwbaar?

Dat is mijn vraag aan jullie. En dan heb ik het over sites als Vakantieveilingen en Groupon en misschien weten jullie er meer. Ook als consuminderaar wil je wel eens wat leuks doen en korting is dan altijd meegenomen. Ik kijk er regelmatig op en ik zie ook leuke dingen, maar op de één of andere manier heb ik nog nooit over de drempel kunnen stappen. Ik heb nog nooit geboden op een veiling en ook van Groupon heb ik nog geen gebruik gemaakt.

Van Groupon heb ik verhalen gehoord dat er regelmatig voorwaarden aan de coupon zitten waardoor het bijna onmogelijk is om ze te gebruiken en waar je pas na aanschaf achter komt. Zoals bij reservering in restaurants waarbij alleen bepaalde (of geen) tijdvakken mogelijk zijn e.d. Hier is het dus vooral "horen van" wat het voor mij verpest heeft en ik moet zeggen dat de site daarna uit het zicht is geraakt.

Vakantieveilingen kijk ik wel regelmatig. En daar staan soms echt gave dingen bij. Maar dan bekruipt mij het gevoel van "te goed om waar te zijn". Waar is dat addertje onder het gras. Als je 1 euro moet betalen voor een veiling en 5 euro aan kosten ben je 6 euro kwijt. Vaak nog altijd een hele scherpe prijs. Hopen de aanbieders dan toch puur op een kleine bied-oorlog op hun product of zit er meer achter.


Zoals je kan lezen ben ik best wel argwanend. Is dat terecht of zie ik spoken en moet ik gewoon mijn kansen gaan grijpen?

maandag 15 februari 2016

De verwarming instellen

Toen wij 2,5 jaar geleden een nieuwe CV-ketel lieten installeren kwam deze met een nieuwe thermostaat. Vergeleken met onze oude thermostaat was deze een stuk simpeler en gedetailleerder af te stellen. En daar hebben we dankbaar gebruik van gemaakt. Naar mijn mening is dit naast het goed isoleren van je huis één van de belangrijkste manieren om te besparen op je gasverbruik. Bij ons halveerde deze bijna.

Hoewel wij waarschijnlijk de thermostaat strenger afgesteld hebben staan dan de gemiddelde Nederlander zijn wij zeker geen geheelonthouders van warmte. Vriendlief kan slecht over koude en trekt ook liever niet nog een trui extra aan in huis (eerder het tegenovergestelde). Hieronder heb ik onze instellingen in een tabel gezet. Met de starttijd en de bijbehorende temperatuur:

maandag dinsdag woensdag donderdag vrijdag zaterdag zondag
7:00 - 19°C 7:00 - 19°C 7:00 - 19°C 7:00 - 19°C 7:00 - 19°C 8:00 - 16°C 8:00 - 16°C
8:00 - 16°C 8:00 - 16°C 11:00 - 16°C 9:00 - 16°C 8:00 - 16°C 12:00 - 16°C 12:00 - 16°C
17:00 - 20°C 17:00 - 20°C 20:00 - 20°C 17:00 - 20°C 17:00 - 20°C 17:00 - 16°C 17:00 - 16°C
22:00 - 17°C 22:00 - 17°C 22:00 - 17°C 22:00 - 17°C 22:00 - 17°C 22:00 - 17°C 22:00 - 17°C

Zoals te zien gaat bij ons de kachel doordeweeks elke ochtend minimaal een uurtje aan. En op woensdag en donderdag wat langer omdat VL dan thuis is. Wij zijn echt geen ochtendmensen en als het dan ook koud is in huis dan lijdt het humeur daar onder. Zwak, maar getuigd wel van zelfinzicht.

Wanneer wij aan het werk zijn doordeweeks dan staat de temperatuur op 16 graden. Gezien het feit dat wij een tussenwoning hebben (en onze buren niet echt consuminderen) staat dat zo`n beetje gelijk aan uit. De foto heb ik net voor het schrijven van dit bericht gemaakt, het sneeuwt op dit moment (zondagmiddag) hierbuiten en er staat een lelijk windje pal op het huis. Lager dan 16,5 gaat het niet worden. Bovendien zijn we net weer in huis en zal waarschijnlijk door onze aanwezigheid en het gebruik van apparatuur de temperatuur stiekem weer stijgen. 

Ook s`avonds gaat de kachel aan. Op woensdag iets later omdat we dan allebei laat thuis zijn. Tot zover dus vrij logisch allemaal. "Maar waarom heb je nou in het weekend verschillende tijden staan terwijl het constant 16 graden is?" vraag je je misschien af. 

Dat heeft te maken met de onvoorspelbaarheid van het weekend. Het enige voorspelbare is vaak dat we uitslapen. Vandaar de starttijd van half 10, maar verder is het altijd een verrassing. Zijn we thuis of gaan we weg? Om te voorkomen dat we weg gaan en de kachel de hele dag aan laten staan hebben we een veiligheidje ingebouwd. Als wij nu de kachel aanzetten in het weekend en we vergeten hem uit te zetten bij vertrek dan gaat hij vanzelf uit als hij het volgende tijdsvak bereikt. Op die manier voorkomen we dat we onnodig stoken mochten we ietsje te enthousiast vertrekken naar ons volgende avontuur.

Als laatste hebben we de nachten. Die zijn door VL op 17 graden gezet omdat hij het koud heeft s`nachts en daardoor moeite heeft met slapen. Als ik ons verbruik bekijk dan moet ik constateren dat de kachel hierom niet aangaat. Het kost dus niks extra en hij slaapt er beter om, geen discussie waard dus.

Hoe hebben jullie de verwarming ingesteld? En hebben jullie dat altijd al of kunnen jullie je nog een tijd voor de geest halen dat je het moest doen met een draaiknop? En welk effect heeft de moderne thermostaat op jullie verbruik gehad?

zondag 14 februari 2016

Griep: de rekening!

Afgelopen week ben ik begonnen met bloggen. Een bijproduct van het feit dat ik ziek thuis was sinds vorige week zaterdag. Vrijdag ben ik weer aan het werk gegaan. Nu leek het mij wel grappig om te kijken wat het mij gekost heeft of misschien juist wel bespaard.

Om te beginnen heb ik gekeken wat het mij bespaard heeft. Dat is eigenlijk alleen het feit dat de auto 4 dagen werkverkeer heeft gemist. Om het een beetje meetbaar te houden heb ik bij de ANWB gekeken wat onze auto per kilometer moet kosten: €0.28. Mijn woon-werk verkeer is 60km per dag. Dus in 4 dagen zou ik 67,20 bespaard hebben.

Dan de extra kosten van thuis zitten. Laten we beginnen met 2 doosjes paracetamol. €2,00. Ik leef op die dingen wanneer ik ziek ben, maar het is tegelijkertijd ook het enige wat ik gebruik. Verder drink ik gewoon veel water. Daar zal ik ook wel meer van verbruikt hebben, maar dat is denk ik zo nihil dat neem ik niet mee.

Het volgende is energiekosten. Want wat doe je als je hele dagen thuis zit. In mijn geval is dat achter de computer of tv hangen. Het TV scherm is een behoorlijke energievreter. Omdat ik vrijdag weer aan het werk ben gegaan kon ik een mooie vergelijking trekken. Maandag tot Donderdag was het verbruik gemiddeld 9 kWh per dag, op vrijdag daalde dit naar 5 kWh. Dus het heeft waarschijnlijk 16 kWh extra gekost om thuis te zitten. Dus 16 kWh keer €0,1843 = €2.95. Nou nou...

Het gasverbruik was verder niet bijzonder. Ik heb de kachel niet extra aangezet, maar ervoor gekozen om van elke dag warme truien dag te maken. Daar geen bijzondere kosten dus.

Qua werk verlies ik  ook niks want ik ben gelukkig in loondienst met een hele redelijke baas. En eigenlijk kan ik mij verder geen posten bedenken die een verschil zullen maken. Alhoewel...

Ik ben een beetje een rare als ik ziek ben. Waar de meeste mensen geen hap door de keel krijgen (besparing!) heb ik juist heel veel trek. En ik heb het hele huis leeg geroofd. Ik weet alleen niet zo goed wat voor prijs ik daar op kan zetten. Maar! ik weet het goed gemaakt. In mijn miserabele staat heb ik VL op dinsdag naar de Chinees gestuurd. Ik had mijn zinnen gezet op een grote bak mihoen. En uiteraard wil hij dan ook wat. Uiteindelijke kostenpost €23.50. Dus die neem ik maar in zijn geheel voor mijn rekening!

Samengevat:

woonwerkverkeer €67,20
Paracetamol -€2,00
Energiekosten -€2,95
De chinees! -€23,50
Totaal bespaard €40,75

Zolang mijn werkgever dus gewoon doorbetaald is het theoretisch lucratief om ziek te zijn. Al denk ik dat het in de praktijk nog wel tegenvalt. En wie wil er nu uiteindelijk ziek zijn, niemand denk ik.

Het is zondag en nog best vroeg (vind ik) dus als ik volgens jullie iets totaal over het hoofd heb gezien zeg het dan gerust. En uiteraard is dit in mijn situatie. In jullie situatie is het misschien heel anders. Als je eigen baas bent bijvoorbeeld.


N.B. wat deze week mij vooral gekost heeft is mijn stem, die kraakt nu nog!

zaterdag 13 februari 2016

Vroeg! Koud!

VL en zijn broertje gingen vanochtend een toertocht doen op de mountainbike. Ze zouden eerst 60 kilometer gaan doen, dat werd 45km bij de start en halverwege het parcour hebben ze toch maar de afslag voor 30 km genomen. Ze vonden het wat te koud en ik kan het alleen maar met ze eens zijn.

Want! Als zij toch weg waren moest ik maar gezellig met mijn schoonouders mee. Die gingen foto`s maken in de buurt van Heerde. Dus om 8 uur in de auto die kant op. Dat ging niet helemaal soepeltjes omdat er nog wat onenigheid was over de locatie. Daarbovenop kwam ook nog de zichtbare teleurstelling dat ze toch te laat waren voor de opkomende zon (joh).

Eenmaal aangekomen op "een" locatie duurde het 10 minuten voordat ik mijn tenen niet meer voelde en mijn gezelschap uit het zicht verloren was. Ik heb wat foto`s geschoten en ben maar weer lekker in de auto gaan zitten. Dit soort ochtenden zijn schijnbaar niet aan mij besteed en ik ben ook zeker nog geen bevlogen fotograaf. Misschien in de zomer weer, iets warmer.

De rest van de dag gaan we maar lekker in het huishouden scharrelen, morgen geen tijd voor. Morgen is het valentijn en ik geloof dat VL genoeg op planning heeft. We gaan in elk geval uit eten. De rest van het schema heeft niks te maken met valentijn.. Of hij moet me verrassen. Hebben jullie morgen nog valentijnplannen?

Bij deze toch nog maar 3 foto`s die ik wel leuk vond om te delen.
(veel meer heb ik ook niet gemaakt)

over de ijssel

hoogwater

en nog even langs de hei op de terugweg



vrijdag 12 februari 2016

Voorlopig geen beleggingen voor mij!





Ondanks dat ik geen beleggingen meer heb kan ik het toch niet laten om aan het eind van de werkweek even te kijken wat de beurzen gedaan hebben. Ik leef niet onder een steen dus heb wel het één en ander meegekregen, maar als je het dan ziet dan is het toch anders. De beurs doet deze week weer pijn aan de ogen : ruim 5% in de min en nu dan toch eindelijk ruim onder de 400 gesloten. Vorig jaar waren er al mensen die het riepen en die door velen voor gek verklaard werden, maar nu is het dan toch zover. Ik ga er verder niet over nadenken hoe het nu verder zal gaan.

Op dit soort momenten ben ik weer heeeeeeeel erg blij dat ik vorig jaar toch die knoop heb doorgehakt om de beleggingshypotheek weg te werken, i.p.v. te wachten op een nog betere rente of de rentevaste periode (6-2017). Waarschijnlijk was het dan niet eens meer gelukt om over te sluiten omdat we met de waarde van toen net genoeg hadden afgelost om voor de NHG in aanmerking te komen en hadden we dan sowieso tot 2017 vast gezeten aan 5% rente. Brrr....

En natuurlijk is de rente nu nog lager , maar als ik bedenk dat ik tussen april vorig jaar en september vorig jaar bijna €2.000 euro aan waarde verloor ondanks 5x extra inleggen dan wil ik er niet aan denken wat de waarde nu was geweest. Voor mij voorlopig geen beleggingen.
Laat de economie eerst maar weer een een kop en een staart krijgen. Ondertussen ga ik mooi een poosje genieten van mijn rust.

Meterstanden bijhouden - Enelogic

Eerder deze week schreef over de grens van 500 kuub voor gas. Zaak dus voor ons om daar elk jaar onder te blijven. Bijhouden dus. Nou houden sommigen in blogland hun standen analoog bij. Oftewel meterkast open en standen schrijven. Nu ben ik gelukkig gezegend met een slimme meter en ben ik al enige tijd aangemeld bij het platform van Enelogic (credits voor mijn vader die mij daar op wees).

Afbeeldingsresultaat voor enelogic
enelogic.com

Als je je bij dit platform aanmeld geef je ze toestemming om je meterstanden op te vragen bij je netbeheerder (dus niet je leverancier). Ze hebben een gratis versie en een premium (€19.95p/j). 
Ik gebruik de gratis versie, deze is basic en geeft niet heel veel geschiedenis, maar voor mij is het genoeg om mijn verbruik in de gaten te houden.

Wat kun je dan zien? Nou je verbruik (gas en elektra apart) per uur in een mooi overzichtelijk grafiek. En van daaruit kun je uitzoomen naar, per dag, per week, per maand en per jaar. Met de dag weergaven kun je dus mooi nagaan wanneer er veel gebruikt wordt. Zo hadden wij buitenverlichting onder de overkapping en die lieten wij elke avond van 5 tot 11 branden. Het was een led-slang dus we dachten dat het zo`n vaart niet zo lopen. Maar volgens Enelogic koste het onze toch elke dag zo`n 4 KWH. Dus na oud en nieuw is daar maar heel vlot de stekker uit gegaan. En toevallig ontdekte ik van de week dat na de controle van de ketel de tijd niet goed hersteld was. De kachel ging ineens som 4:00 uur al aan. Beetje overdreven...
mijn verbruik van dinsdag, ik ben ziek thuis dus normaal heb ik niet zoveel pieken ;)

Je kunt ook je financiële gegevens invoeren en dan zie je op het hoofdscherm een een prognose afgezet tegen je verwachting en je voorschot. Handig om te zien of je moet bijstellen of wat je terug kan verwachten bij de afrekening.

Verder hebben ze tegenwoordig ook een geinig dashboard. Daarop worden vergelijkingen gemaakt met je eerdere verbruik op bepaalde momenten of bij bepaalde temperaturen. Bij de gratis versie is dit natuurlijk niet heel bijzonder, maar ik ben eigenlijk best benieuwd wat je met de premium versie nog meer kan.

Nou hebben ze sinds kort ook een vriendenfunctie, van hun website:

Vrienden delen (na het accepteren van de uitnodiging) de volgende gegevens
  • Elkaars namen en e-mailadressen, ingesteld in het Account menu van Mijn account
  • De gemiddelde energiekosten over een periode van 30 dagen in het Vrienden blokje op het Dashboard

Als je vrienden aanmeld krijgen beide partijen 2 maanden premium gratis. Dus als het je het zou willen uitproberen  en je zou het geen probleem vinden om "vriendjes" met mij te zijn (desnoods tijdelijk ;) ). Stuur dan een e-mail met het adres waarop ik je kan uitnodigen naar bakkenmetgeldblog@gmail.com.

Zie je dat niet zitten en wil je het toch graag uitproberen? Als je gewoon via de site aanmeld krijg je ook 1 maand premium. 

Dit is overigens geen advertorial (al doet het hun geen kwaad), maar ik ben gewoon heel erg tevreden over dit platform. En ik ben vooral heel nieuwsgierig naar de premium functie, maar te veel een kniepert om die 20 euro te betalen  zonder proberen.

Ohh en een bijkomend voordeel van deze werkwijze is dat ik de enorme stapel schoenen en jassen tegenwoordig niet meer voor de meterkast hoef weg te slepen om de meterstanden te kunnen bekijken, Bonus!!

donderdag 11 februari 2016

Dubbele reacties!

Ik ben amper begonnen met bloggen en ik ga het nu al 2x op een dag doen. Ga er maar vanuit dat het voorlopig echt een uitzondering is. Maar ik heb net iets (denk ik) uitgevonden en dat wou ik toch even delen.

Dubbele reacties! Een puntje waar ik zelf nog wel eens last van had. Soms stond mijn reactie er wel 3x! Ik heb een hele poos gedacht dat het een bug was in Blogger. Dat is het misschien ook wel een beetje, maar volgens mij ben ik er nu achter dat we er zelf ook iets tegen kunnen doen. Namelijk:

Niet meer op terug klikken als je een reactie geplaatst hebt!!

Schijnbaar ga je dan zodanig terug dat de site nogmaals de opdracht geeft om het bericht te posten.
Als je ergens gereageerd hebt dus via een link of iets dergelijks weer vertrekken! Ik heb het vandaag uitgeprobeerd en het lijkt voor mij te werken. Vooral op de mobiel vind ik het nog een behoorlijk uitdaging, want daar kies ik veel vaker voor "terug".Ik ben heel benieuwd wat jullie ervaringen zijn!

(en nou maar hopen dat ik niet weer opnieuw het wiel heb uitgevonden :S)

van supermarkt naar voedselbank

In Frankrijk is er tegenwoordig een wet dat alle supermarkten die groter zijn dan 400 m2 hun overtollige eten aan de voedselbank moeten doneren of een andere liefdadigheidsorganisatie. Ik vind dit echt een geweldige ontwikkeling en hoop dat het navolging gaat krijgen buiten Frankrijk.

En het is ook niet een klein beetje verplicht. Nee, als ze het niet doen lopen ze kans op een boete tot €75.000 en zelfs 2 jaar gevangenisstraf. Ze nemen het dus echt serieus, i.p.v. de vaak in de vorm van een aanbeveling gegoten acties die we hier in Nederland van kennen (zoals bijvoorbeeld de huurverhogingsnorm).

Het lijkt mij zo`n opluchting voor de mensen van de voedselbank als ze niet meer telkens bij de ingang hoeven te leuren of mensen iets willen kopen (goed voor de omzet), maar het bij wet gewoon krijgen wat anders toch weg gegooid wordt (goed voor het milieu en de maatschappij). Dan kunnen ze zich bezighouden met wat er echt toe doet en dat ik de mensen helpen die het nodig zijn.

Op deze manier wordt er een goed en nodig doel gevonden voor al dat eten wat op de schappen staat omdat het er mooi uit moet zien. En er mooi uit zien is ook al relatief, want er was in de Franse supermarkten ook al een beweging die de misbaksels in de schappen hadden liggen, zoals de gekrulde komkommers en groteske appel. Deze beweging begon in 2014 bij de Intermarche en schijnt door meer supermarkten overgenomen te zijn.
article-2693000-1FA30DC900000578-390_634x920
De pamflet van de actie van de intermarché
Wat vinden jullie van deze wet? En zouden jullie dit ook graag in Nederland zien gebeuren?

Bronnen:
Franse supermarkten zijn verplicht onverkocht eten te doneren aan voedselbanken
Franse supermarkt behaalt groot succes met verkoop kromme groente en lelijk fruit

woensdag 10 februari 2016

Gasverbruik , de minder dan 500 kuub bonus!

Dit is een gebied waar wij de afgelopen 3 jaar echt grote slagen gemaakt hebben. In 2013 hebben wij onze ketel vervangen waardoor ons gasverbruik ongeveer door de helft ging. O.a. door de zuinige ketel, maar ook omdat die kwam met een afstelbare thermostaat. En vorige week kwam ik er achter dat het lage gasverbruik  van de afgelopen 2 jaar nog een bijkomend voordeel heeft.

Wij hebben namelijk onze huidige verstrekker gebeld voor een verlengingsvoorstel. Uiteraard ga je dan alle kosten vergelijken en alles was goedkoper in de offerte. Het gas was zelfs 10ct de kuub minder. De komende jaren toch maar meer moeite doen, want we hebben de laatste 10 jaar de boel maar laten lopen.

Maar tot onze verbazing stond er bij het kopje netbeheerskosten voor gas  ineens 0,40ct per dag. En dat terwijl wij volgens ons dossier op dit moment maar 0,29ct zouden betalen. Dat leek ons niet helemaal logisch. Dus een belletje naar de leverancier, maar ook die dame wist niet waarom dat was.
Ze ging het navragen of ik even bleef hangen....

Toen ze terugkwam bedankte ze me eerst want ze had weer wat nieuws geleerd. Wat blijkt nou, als je 2 jaar onder de 500 kuub gas verbruikt wordt je door de netbeheerder automatisch omlaag geschaald naar het laagste tarief! Dus behalve dat we veel minder verbruikten kregen we ook nog een mooie bonus van bijna 40 euro op jaarbasis. Zaak dus om nu onder de 500 kuub te blijven.

De reden waarom er 2 jaar overheen gaat heeft te maken met het feit dat de netbeheerder naar je laatste jaarafrekening kijkt om je nieuwe tarief te bepalen. Er schijnen fora vol te staan over dat dit niet eerlijk is of wettelijk, maar voor 40 euro ga ik die bureaucratie niet eens bestrijden. Bovendien komt het wel weer terug als ik een jaar wel weer over de 500 kuub ga want door hetzelfde systeem behoud je dan het eerste jaar het lage tarief.

dinsdag 9 februari 2016

Auto`s - mijn nemisis

Ik had gisteren nog niet het eerste bericht op mijn blog geschreven of VL stond achter mij. Hij kwam even een bom laten vallen van nucleair formaat. Hij had op marktplaats een auto gezien en die moest hij hebben. En dan dames en heren is het hek van de dam.

Even een korte toelicht van onze auto situatie. VL is gek van mooie auto`s. Van mij moeten ze comfortable van A naar B zonder al te veel herrie.  We hebben 1 kleine auto op benzine en 1 grote auto op diesel. Diegene die het verste moet rijden krijgt de diesel mee.

Vorig jaar heeft meneer al zijn zin gehad. Mijn kleine koekblikje was af en moest vervangen. We waren tot de overeenkomst gekomen dat het een ford Ka zou worden, maar toen was daar de fiesta 2.0 16v etc etc. Dat ding was geweldig, supersterke motor en dat die motor wat groter was was alleen maar een voordeel. Het was een hebbeding dus redelijk waardevast (voor een auto). Je weet wel, het volledige arsenaal gaat los, de vriend die alles over auto`s weet deed ook nog even een duit in het zakje. En als ze dan een proefrit doen en ze kijken je daarna met puppy-ogen aan is er niks meer aan te beginnen...... zucht ja ik ben zwak.

Deze keer gaat het naar het nu lijkt hetzelfde verhaal worden. We zouden wachten tot volgend jaar omdat we dan na alle hypotheek-gedoe weer voldoende gespaard zouden hebben om hem zelf af te tikken. Maar dit ding ... een Ford Mondeo STATION met een nog grotere motor dan de Fiesta. Maar hij is perfect en dus moet hij er komen. Net als bij de fiesta is dit de perfecte onbreekbare motor. Als klap op de vuurpijl is het een benzine en moet er volgens de heren LPG op gebouwd worden. In elk geval heb ik het al opgegeven. Die auto gaat er komen als het aan hem ligt, hij belde net dat hij al een bod heeft op onze auto. Ik duim stiekem dat die Ford verkocht wordt voordat hij de kans krijgt... foei.

Voordeel is dat de heren zelf al het onderhoud kunnen doen en helemaal gek zijn van Ford. Daar ligt dan mijn winst. En eerlijk is eerlijk de auto moet ook wel vervangen worden en dit is ook wel een mooie auto. En sparen levert momenteel toch niks op. Maar ergens blijft het toch steken dat er toch weer een persoonlijke lening moet komen.

Hebben jullie ook wel een van dit soort dingen met auto`s of wellicht iets anders ?

P.S. het tabblad HYPOTHEEK is inmiddels ook gevuld.

maandag 8 februari 2016

In den beginne

In het afgelopen jaar heb ik al vaker een poging gedaan om met een blog te starten. Om vervolgens te stranden door een gebrek aan inspiratie of omdat ik de titel toch niet leuk vonden. Allemaal domme redenen en uiteindelijk gewoon een gebrek aan zelfvertrouwen en motivering.

Maar in hetzelfde jaar ben ik ook steeds meer blogs gaan lezen en specifiek de blog over geld. Over consuminderen, over het aflossen van de hypotheek, over hoe je het beste met je geld om kan. De interesse in dit onderwerp komt "in den beginne" voort uit een wake-up call die ik 2 jaar geleden had inzake onze hypotheek. Die was op zijn zachts gezegd niet heel verstandig en begin 2014 heb ik besloten om uit de slachtofferrol te stappen en er wat aan te gaan doen. Hoe die hypotheek eruit zag en hoe het verloop daarvan de laatste 2 jaar is gegaan kun je binnenkort lezen onder het tabblad hypotheek. Zoals zovelen onder de consuminderaars ben ook ik van plan om daar iets eerder vanaf te zijn dan de standaard 30 jaar, dus zullen updates ook daar toegevoegd worden.

Om iets aan de hypotheek te kunnen doen was er geld nodig, want zoals het hoort bij mensen die net voor de crisis (2007) een huis kochten stond het huis ruimschoots onder water. En hoewel ik altijd wel uitkwam met de centen lukte het op de een of andere manier nooit om over te houden. Werk aan de winkel dus. Sindsdien ben ik bewuster geworden van onze huishoudelijke boekhouding en ineens bleef er geld over. Maar er zijn natuurlijk altijd meer mogelijkheden om aan geld te komen of nog beter over te houden! En daar waren de blogs.

Ik heb in mijn omgeving weinig mensen die dezelfde mindset hebben als ik. En vaak als ik het er wel over heb krijg ik het gevoel dat ze je maar een krent vinden of juist dat je niet zo moeilijk moet doen want je hebt het goed. Omdat ik toch af en toe eens uit mijn hoofd moet komen en ik gezien heb wat voor leuke consuminder-community zicht op het net bevindt heb ik toch maar besloten om een poging te wagen met een blog. Ik hoop hier mijn ingeving op financieel gebied (en meer) te kunnen spuien. Op deze manier kan ik misschien mensen helpen met hun doelen en vind ik meer mensen met dezelfde instelling om mee in gesprek te gaan.

Ik ben slecht in doelen, ik ga gewoon altijd voor zoveel mogelijk! Hopelijk tot blogse!
Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...